Aby zaciągnąć kredyt i stać się kredytobiorcą należy wykonać kilka podstawowych działań. Niezależnie od tego, czy interesują nas kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne czy też może kredyty samochodowe, musimy złożyć banku odpowiedni wniosek. Można tego dokonać tradycyjnie, udając się do bankowej placówki, albo też w sposób bardziej nowoczesny - przez telefon, a coraz częściej również przez internet. Po złożeniu wniosku jesteśmy poddawani ocenie banku, czyli naszego ewentualnego kredytobiorcy. Analizuje on naszą sytuację finansowej (do której nierzadko wymagane jest pokazanie różnych pism oraz zaświadczeń, na przykład od naszego pracodawcy), by zbadać tak zwaną zdolność kredytową. Jest ona maksymalną wysokością kwoty, jak może nam zostać przez bank pożyczona, i którą spłacimy bez większego ryzyka. Zdolność kredytowa obniża się, gdy wcześniej zaciągaliśmy inne pożyczki, chociażby kredyty gotówkowe czy kredyty konsolidacyjne. Jeśli bank wyda na nasz temat ocenę pozytywną, następuje podpisanie umowy.